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金融科技这杆大旗,已沦为校园贷的一块遮羞布卡巴斯基2013免费版 驯养惯贼 斗龙战士游戏4399 沧州大化集团公司 五一见闻作文500字 000534传闻 武昌火车站时刻表 长风文学网 赤西仁演唱会 果树苗网 远望号测量船队年底前将执行4次海上测控任务
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2020-3-13

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“凡是过期不还的我们这里就是坏账我们的坏账一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱就算了当作福利送你了”。

继趣店上市后发了被称为法盲的官方声明之后创始人罗敏的这句话又一次让趣店股市狂跌20%。

坏账不催收、贷款当福利送这有可能是继王健林、马云、刘强东、撒贝宁之后又一个变相“炫耀”的“营销界”人才。不过有所不同的是前面的当个玩笑也就算了而罗敏的说辞背后却隐藏着更多发人深省的问题。

更可悲的是趣店上市契机所暴露的纠纷与质疑也许只是校园贷转型的冰山一角。尤其是政策打压之下很多网贷平台借道金融科技的幌子换汤不换药实则依旧没有脱离了校园贷的利益陷阱。

带着原罪出生的校园贷到底有多恶?

校园贷本身是一种引诱一般人只要有定力与理智就可以完全忽视它但坏就坏在它所形成的利益关系网很大程度上放大了人性的恶意致使其产生了最严重的后果伤及尊严、道德乃至性命。

就像这校园贷产业链上形形色色的各路人员莫不都是为利而来、不择手段别说是同窗之谊就连最基本的人际关系都成了阴谋可以利用的漏洞。

纵观这些网贷平台的发展路程可以看见2015年到2016年上半年校园贷业务走上巅峰的时期实际上就是在校兼职、地推人员及背后代理制度广为扩展的时间段。尤其是提成额度的刺激使得所有的一线成员盲目追求利益最大化由此酝酿了诸多风险与罪恶。据媒体报道当时为了赚更多的推广费地推员工与学生之间联合造假或放松验证已经是“圈子里公开的秘密”。

正是如此乱象横生的环境下2016年3月9日一位21年的河南学生因欠下网贷平台本金加利息60万元无法偿还在青岛跳楼自杀。而他借用28名同学身份信息所欠下的网贷平台借款依然没有后续更为悲哀的是这一案例并没有成为警示之言此后裸贷、暴力催债等现象还是频繁触及道德与人性底线。

触目惊心的家破人亡显然没能阻挡网贷平台的进军之路当时最为知名的趣分期与分期乐一个摇身一变改名趣店成为估值百亿美元的商业巨头另一个则即将奔赴与前者相同的道路。且不说这样的原罪能否被上市洗白单讲现在这些网贷平台是否清除了校园贷罪恶的毒瘤还是一个有待观察的问题。

据品玩反驳罗敏的谎言所述趣店所谓的退出校园市场其实就是停止地推。以趣店学生存量为证据可以发现平均月活跃用户数、活跃借款人数、新增借款人、买卖数量与买卖金额五个重要指标中在2016年上半年这个关键时间点没有一个数据改变显示出趣店退出了校园市场。

而其他平台呢?据相关媒体检查在〖通知〗颁布后自称退出平台却仍旧有相关业务的大有人在。这些平台一般存在两种情况一是大平台转型不够彻底不愿意放弃校园这个冲动式高频消费市场;二是因为平台量级过小专为校园贷而生转型就意味着死亡不想放弃则会继续暗地里做校园贷业务。

互联网信息泛滥的今天人总是健忘的可原罪虽然能在时间消磨下被洗白但换个马甲依然存续的校园贷本罪又该如何根治呢?

政策风险可以避开但盈利痛点呢?

政策风向与监管之下校园贷平台陆陆续续走上业务转型的道路是否能就此斩断非正规军与原有业务的暗地联系目前还很难说。不过据观察所见这些平台有一个共通之处就是纷纷贴起了金融科技的标签以此来应对外界对风控体系与道德底线的质疑。

比如近期聚美优品上线的一款网贷产品“颜值贷”它的金融合作伙伴就是分期乐。据分期乐相关人士表示“颜值贷”其实是根据用户信用记录推出的一款金融科技创新产品能够与聚美优品的消费场景合作。

而对于舆论的讨伐聚美优品公关部负责人曾表示颜值贷并不直接向用户发放款项而是由银行放款。“其实我们在这项业务中是一个信息中介的角色。大家可能忽略了一个问题就是由银行拨款向学生放贷是符合国家要求的。”

可以说聚美优品的颜值贷在规避政策风险方面真可以称之为资深老司机了。

而趣店在宣布完成PRE-IPO系列首期约30亿人民币融资之时也摇身一变光明正大的将升级后的趣店集团定位为一家技术驱动的金融科技公司。

呢么为什么这些校园贷平台纷纷开始标榜自我是金融科技公司呢?这可能与校园贷的商业模式有关。

本质上讲校园贷所面对的客户群是没有很强还款能力的大学生而平台初期的资金基本上是由一些民间金融机构提供这流出与回收之间的差距很大程度上造成了严重的坏账问题。同时这种情形也导致很多平台急功近利经常依赖融资来负担业务扩张的巨额成本。

因此在这条校园贷产业链上催收、利息与服务费就成了保证平台收益的关键。据悉校园贷未被叫停之前很多平台其实在做的都是高利贷有的年利息高达30%以上。分期乐就曾在2016年被中国电子商务中心批评放高利贷其销售的iPhone 6s对大学生的分期利率高达20%。而目前争论漩涡中的趣店也同样因为利息问题备受质疑。

至于催收即使相关部门已经全面禁止校园贷但遗留份子换了种方式继续变本加厉。据了解目前大量存在、仍旧从事校园贷业务的其实大多都是中介去年闹得沸沸扬扬的裸条借贷很多都是用裸照及视频作为抵押直接借钱给大学生们根本就没有正式的借贷平台。而且这些中介通过微信群、QQ群、社区、贴吧等社交软件就能吸引大学生贷款由此可见政策风险下的校园贷只不过是野火烧不尽春风吹又生。

更深入一些这三个要素其实直指网贷平台的风控体系这也是为什么金融科技的定义频繁被利用的原因。不过就此看来金融科技更像是万般无奈下的选择这些平台是披上冠冕堂皇的新装、借此避开政策风险还是真的业务升级?

为何弄个概念就可以扯金融科技的大旗?

金融科技的概念在我国互联网金融发展初期就已经被引入到目前为止主要发展为两大体系一是以人人贷、陆金所为代表的传统金融平台另一个是以蚂蚁金服、京东金融为代表的互联网巨头。前者是互金领域的老兵而后者是背靠巨头、完善商业生态的一环总的来说是各有所长。不过近来校园贷转型也开始打着金融科技的名义升级自我的风控体系这是金融科技门槛降低的信号吗?

如今趣店上市且先放下道德谴责与满口谎言就美股的追捧与热情来讲如此风光显然给其他现金贷平台极大的信心。为此很多业内人士甚至认为在金融科技经历了数年的资本投入后现金贷有可能成为新的可行性方向。但是不可不承认这种看法还是有些过于乐观了。

以趣店为例它的技术基因体现在哪里呢?据招股书所述趣店拥有全自动数据收集系统与风控模型且风控及技术人员约占整体员工数量的47.7%。但是据相关媒体描述这个所谓的风控体系很大程度上就是依赖接入芝麻信用所得的数据及分析对于新用户风险评估的A Score其中有三项由芝麻信用直接提供另外两个可能来自阿里巴巴旗下的淘宝购物数据与微博账户。

换句话说趣店的技术基因基本上来自蚂蚁金服一旦支付宝上市趣店将可能丧失最核心的流量入口与用户数据。

再者还有一点不容忽视很多平台以科技公司定位在数据、风控技术等业务与外部金融机构合作从中收取服务费其目的主要是为了规避政策风险、实现合规化运作从而上市。

但实际上据业内人士反映这些所谓大数据风控模型没有经历过完整的借贷生命周期当中的评分标准、分级制度、对应放贷额度、逾期率等模型都还没有经过实际还款周期的检验更没有到风险暴露期。也就是说很多平台的人工智能风控体系其实有些纸上谈兵。

总而言之概念谁都会用但借此来讲资本故事或是洗白校园贷的原罪实在是空谈技术、名不副实。

短短两日从一个估值百亿的独角兽公司CEO变成了一个被批谎话连篇的投机者如此大起大落之间趣店与罗敏算得上是自毁颜面了但更为重要的是披着金融科技的外衣它究竟还能不能延续上市时的风光无限这还有待时间考验。

而此前发生的种种已经足以在中国互联网荒谬史中留下浓重的一笔甚至成为金融科技之耻。所以请长点心吧。

歪道道科技媒体人互联网分析师。微信公众号:歪思妙想(wddtalk)。谢绝未保留作者相关信息的任何形式的转载。

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  新华社南京11月7日电(李国利、魏龙)北斗三号全球组网首发双星5日晚顺利进入轨道这意味由远望3号、7号船组成的远望号测量船队圆满完成海上测控任务。据中国卫星海上测控部介绍远望号测量船队年底前还将执行4次海上测控任务。

  根据计划执行完北斗三号任务后远望3号船将返回母港短暂休整远望7号船将首次停靠外港后继续执行任务。年底前远望号测量船队还将执行4次海上测控任务。

  在北斗三号任务中远望3号、7号船提前数十天分别抵达印尼与南太平洋某海域。火箭发射升空约10分钟后进入远望3号船测控区域随后与我国陆基测控站形成搭接测控弧段目标顺利进入远望7号船“视线”。任务中远望号测量船队组织指挥严密发现目标及时捕获跟踪稳定岗位操作准确通信链路畅通设备运行良好录取了完整的测控数据准确完成了信息处理交换等任务。

  据介绍远望号测量船在这次任务中成功应对诸多风险挑战。9月底远望3号船仅仅停靠母港休整10天又出征大洋。船队相继出航后针对多目标测控、跟踪条件变化大、测控海域新等特难点深入进行设备软硬件技术状态分析与验证组织技术交流对话、任务联调演练进行任务专项实操考核与重点岗位人员面试答辩增强岗位人员的实操能力。

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